（二〇一七年七月十四日）

回顾改革开放以来我国金融业发展历程，解决影响和制约金融业发展的难题必须深化改革。近年来，我国金融业发展加快，金融领域持续创新，金融体系复杂度、开放度不断提高，迫切需要加快金融改革。要优化金融机构体系，完善现代金融企业制度，完善国有金融资本管理，完善外汇市场体制机制，深化多层次资本市场改革，健全保险市场功能，引导期货市场健康发展。当前，重点要加强金融监管协调、补齐监管短板。

从暴露出来的问题看，金融业要下大气力进行制度建设。要完善公司法人治理结构，优化股权结构，通过减持、引资、扩大对外开放等适度降低国有股占比，扩大民间资本股权。要赋予国有金融机构更大经营自主权和风险责任，有效解决政府对金融机构隐性担保和行政干预过多问题。要建立激励约束机制，避免短视化行为，推动金融机构真实披露和及时处置风险资产。要完善风险管理框架，强化风险内控机制建设。要加强外部市场约束，提高会计、审计等机构自律性、公正性和专业化水平，主动回应市场关切，强化社会舆论对金融机构的监督。

近年来，金融乱象和风险产生的原因是多方面的，但同金融监管协调机制不完善、监管职责不清、交叉监管、监管空白同时存在等体制性问题有关。我们有那么多部门都有监管职责，但金融机构内部违纪违法案件仍然高发频发，而且一些大案要案都不是金融监管部门发现的，说明我们的监管还不严密、还不管用。监管机构存在定位偏差，工作重点不是监管，而是把行业做大做强。党中央决定，设立国务院金融稳定发展委员会，强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责，落实金融监管部门监管职责，并强化监管问责。加强金融监管必须集中统一、协调配合，不能各唱各的调。在落实过程中，要注意坚持问题导向，针对机构跨界扩张、业务跨界套利、投资者保护不力等问题加强协调，强化综合监管，突出功能和行为监管。协调机制不能搞成清谈馆，必须干实事，能够解决问题。

地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，按照中央统一规则，强化属地风险处置责任，做好打击本辖区各类非法金融活动及相关风险处置工作。要分离发展和监管职能，避免地方发展冲动带来道德风险。要在明确权限的基础上，按照权责一致原则强化地方监管责任，谁审批，谁监管，谁担责。

金融机构要建立完善的公司法人治理结构和严格的风险控制体系，把好风险问责第一道关口。金融管理部门要努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神，对地方政府和同级金融管理部门进行履职问责。要形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。

要健全风险监测预警和早期干预机制，加强对金融机构和金融活动的全流程全链条动态监测预警，及时有效识别重大风险隐患，完善金融风险应急处置和问题机构退出机制。要加强金融基础设施的统筹监管和互联互通，理顺债券及金融衍生品登记结算业务的监管体制，发挥债市正常功能。要推进金融业综合统计和监管信息共享，建立统一的国家金融基础数据库，解决数据标准不统一、信息归集和使用难等问题。

对深化金融改革的一些重大问题，要加强系统研究，完善实施方案。一是健全金融机构法人治理结构。比如，国有金融资本管理制度怎样完善，金融机构股权结构怎样优化，金融机构内部人控制怎样防范，制衡约束机制怎样健全，怎样防止法人缺位现象。二是深化资本市场改革。比如，推进股票发行注册制改革，提高上市公司质量，培育机构投资者，规范上市公司重大资产重组和股份减持行为，健全上市公司退出机制，健全股市交易规则，补齐资产管理的法律短板，等等。三是正确把握综合经营和分业经营。我国金融业跨界综合经营迅猛发展，金融机构本身也追求多牌照、全牌照，带来不少风险问题。在实施总体分业经营为主的情况下，要研究怎样严格规范金融综合经营，采取更加明确的监管措施，防范风险，防止实业资本脱实向虚。四是规范互联网金融。金融发展面临着新一轮科技革命条件下的深刻变革，但怎样趋利避害，既用好先进技术，又规范引导好互联网金融健康发展，需要深入研究。五是落实中央和地方监管权责。我国地域广阔，各地差异大，必须发挥地方在金融改革发展中的积极性，但放权不当容易带来道德风险，必须把握好调动“两个积极性”的度。六是找准金融监管部门定位。监管部门职责是监管，怎样实现监管部门目标、绩效、激励、资源的一致性，特别是对跨行业、跨市场、跨部门金融创新活动的有效监管，需要深入研究。监管是猫，是要抓老鼠的，现在有的猫不仅不抓老鼠，反而猫鼠一家、为非作歹，哪有什么监管可谈呢？总之，这些问题必须设计好，提出务实的改革举措，并逐步实施。

∗这是习近平同志在全国金融工作会议上讲话的一部分。